Narodila se v Londýně roku 1963 a její dětství strávila na sociálním sídlišti ve Woolwichi. Když jí bylo pět let, rodina emigrovala do Tokoroa na Nový Zéland. Je nejmladší ze sedmi dětí a její výchova zahrnovala značný čas strávený jak ve Velké Británii, tak na Novém Zélandu. Na Univerzitě Victoria ve Wellingtonu se během studia anglické literatury a dramatu projevila její talent pro kreativní práci a jevištní přítomnost. Duffyho kariéra zahrnuje širokou škálu uměleckých činností. Napsala přes šedesát povídek a mnoho divadelních her, a od roku 1994 i šestnáct románů, včetně Kalendářová dívka (1994), Wavewalker (1996), Pod blondýnkou (1997), Rozebírání párů (1998), Čerstvé maso (1999) a Místnost ztracených věcí (2008). Je známá díky sérii Saz Martin, která začíná Kalendářovou dívkou a představuje soukromého detektiva. Její tvorba zkoumá různá témata, což je patrné na románech jako Rozebírání párů , který byl opraven pro film, a Místnost ztracených věcí , která byla zařazena mezi nominace na cenu Orange Prize v roce 2004. Duffy také přispěla do sbírky povídek Tart Noir (2002), kterou společně s Val McDermid sestavila, a dokončila nedokončený román Ngaio Marshové, Peníze v márnice , v roce 2018. Přepracovala filmový scénář k filmu Stav štěstí a objevila se ve filmech The Bill (1997) a Absolution (2001). Duffyho nadání sahá až do komedie a improvizace, je členem skupiny Spontaneous Combustion od roku 1988. Je také přidruženou umělkyní společnosti Improbable. Její sólové představení Breaststrokes bylo uvedeno v městech včetně Londýna, Belfastu, Cardiffu, Dublinu, Yorku a Amsterdamu. Pro pořad BBC Time Shift (2008) napsala a moderovala dokumentární film s názvem How to Write a Mills and Boon . Duffyho práce získala uznání, včetně ceny Macallan Short Story Dagger od Crime Writers' Association v roce 2002 za povídku 'Martha Grace', ceny CWA Short Story Dagger v roce 2013 za povídku 'Come Away With Me' a ocenění Stonewall Writer of the Year v letech 2008 a 2010. Britský impériální řád udělil Stellě Duffy v roce 2016 titul Officer (OBE). V současné době žije na jihu řeky se svým partnerem, dramatičkou Shelley Silas, a je také iniciátorkou a společnou ředitelkou kampaně Fun Palaces, která se zaměřuje na podporu bezplatného sdílení talentů v místních komunitách.